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Sterbegeldversicherung Vergleich & Test

Die gesetzliche Sterbegeldzahlung wurde 2004 abgeschafft. Seitdem müssen Hinterbliebene die Bestattungskosten in der Regel selbst tragen – im Schnitt rund 7.500 Euro. Mit einer Sterbegeldversicherung kannst du diese finanzielle Belastung schon zu Lebzeiten absichern.

In unserem großen Sterbegeldversicherung-Vergleich 2025 findest du:

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Empfehlungen für jedes Alter

Das Wichtigste in Kürze

Sterbegeldversicherung = finanzielle Vorsorge für deine Bestattungskosten
Versicherungssumme frei wählbar – meist zwischen 3.000 und 10.000 Euro
Mit oder ohne Gesundheitsprüfung möglich
Sofortschutz oder Wartezeit – je nach Tarif
Schonvermögen: Wird nicht auf Hartz IV oder Sozialhilfe angerechnet
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Was ist eine Sterbegeldversicherung?

Die Sterbegeldversicherung – auch Sterbeversicherung, Begräbnisversicherung oder Todesfallversicherung genannt – ist eine Form der Lebensversicherung mit vergleichsweise niedriger Versicherungssumme. Sie zahlt im Todesfall eine fest vereinbarte Summe aus, um die Bestattungskosten zu decken.

Typisch sind:

Versicherungssummen zwischen 3.000 und 10.000 €
Monatliche Beiträge, oft bis zum 85. Lebensjahr
Auszahlung direkt an Angehörige oder das Bestattungsunternehmen

Warum ist eine Sterbegeldvorsorge sinnvoll?

Seit dem Wegfall des gesetzlichen Sterbegeldes 2004 erhalten Angehörige keine Unterstützung mehr durch die Krankenkasse. Die durchschnittlichen Bestattungskosten betragen heute rund:

Art der Bestattung	Ø Kosten (in Euro)
Schlichte Urnenbestattung	ca. 4.000 – 6.000 €
Klassische Erdbestattung	ca. 6.000 – 10.000 €
Seebestattung / Waldruhe	ab 3.000 € aufwärts

👉 Wer keine Rücklagen hat, hinterlässt seinen Liebsten eine finanzielle Belastung. Eine Sterbegeldversicherung hilft dabei, das zu vermeiden.

Wie funktioniert die Versicherung im Detail?

Mit oder ohne Gesundheitsprüfung – was ist besser?

Tarifart	Gesundheitsprüfung	Wartezeit	Vorteile
Mit Gesundheitsprüfung	Ja	Keine	Sofortschutz, günstiger Beitrag
Ohne Gesundheitsprüfung	Nein	12–36 Monate	Einfacher Abschluss, auch bei Vorerkrankungen

💡 Bei Unfalltod leisten die meisten Anbieter sofort, auch wenn eine Wartezeit besteht.

Beitragszahlung: Monatlich oder auf einmal

Viele Anbieter bieten verschiedene Zahlungsmodelle an:

Monatliche Beiträge (bis 85 oder lebenslang)
Begrenzte Beitragszeit (z. B. nur bis 65, dann beitragsfrei versichert)
Einmalzahlung: sinnvoll für Senioren mit liquiden Mitteln

Beispiel:
Eine 60-jährige Frau möchte 7.000 € absichern.
Monatlicher Beitrag (ohne Gesundheitsprüfung): ca. 25–35 €, je nach Anbieter und Tarif.

Was leistet eine gute Sterbegeldversicherung?

Ein hochwertiger Tarif deckt mehr ab als nur die Basiskosten. Achte beim Vergleich auf folgende Punkte:

✅ Individuell wählbare Versicherungssumme
✅ Verzicht auf Wartezeit (bei Gesundheitsprüfung)
✅ Leistungen auch bei Unfalltod
✅ Überführung aus dem Ausland inklusive
✅ Beiträge auch im Pflegefall oder bei Hartz IV gesichert
✅ Auszahlung an frei wählbare Person oder Bestatter

Was sind sinnvolle Alternativen zur Sterbegeldversicherung?

Wenn du lieber flexibel sparen möchtest oder dich die Beiträge abschrecken, gibt es Alternativen:

Alternative	Vorteile	Nachteile
Risikolebensversicherung	Höhere Auszahlungssummen möglich	Oft Gesundheitsprüfung notwendig
Treuhandkonto beim Bestatter	Zweckgebundene Zahlung, keine Beiträge	Kein Versicherungsschutz vor Einzahlung
Sparbuch / Tagesgeldkonto	Flexibel, verfügbar	Kein Zugriffsschutz, kein Sofortschutz

Für viele ältere Menschen ist eine Sterbegeldversicherung dennoch die sicherste und einfachste Lösung – besonders wenn keine Rücklagen bestehen.

Sterbegeldversicherung im Test – Anbieter im Vergleich

Es gibt keinen pauschalen Testsieger – der beste Tarif hängt von deinem Alter, Gesundheitszustand und der gewünschten Versicherungssumme ab.

Folgende Anbieter wurden in mehreren Vergleichen (z. B. SeguraLife, Check24, Stiftung Warentest) positiv bewertet:

Anbieter	Besonderheiten	Tarife ab (Monat)
LV 1871	Sofortleistung, Testsieger bei SeguraLife	ab ca. 18 €
Dela	Rückholservice, Beratungshotline	ab ca. 16 €
Die Bayerische	Keine Gesundheitsprüfung, flexibel	ab ca. 19 €
Monuta	Viele Zusatzoptionen, solide Leistungen	ab ca. 20 €

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Häufige Fragen zur Sterbegeldversicherung (FAQ)

Gibt es Tarife ohne Wartezeit?

Ja, aber nur mit Gesundheitsprüfung. Wer gesundheitlich fit ist, kann so von Anfang an vollen Schutz genießen.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Je nach Bestattungsart sind 5.000–8.000 € meist ausreichend. Wer mehr Spielraum wünscht, kann bis zu 20.000 € versichern.

Kann ich auch jemanden anders versichern (z. B. Eltern)?

Ja. Du kannst auch für Partner, Eltern oder andere Angehörige eine Sterbegeldversicherung abschließen.

Wird die Auszahlung zweckgebunden verwendet?

Nein. Die Auszahlung kann für Bestattungskosten genutzt werden – muss aber nicht. Sie steht den Angehörigen zur freien Verfügung.

Ist die Versicherung pfändungssicher?

In der Regel ja, bis zu ca. 8.000 € gilt sie als Schonvermögen und darf vom Sozialamt nicht angetastet werden.

Fazit: Würdevoll vorsorgen – besser vergleichen

Eine gute Sterbegeldversicherung schützt deine Angehörigen vor unnötiger Belastung. Gerade im höheren Alter oder bei fehlenden Rücklagen ist sie eine sinnvolle Form der Vorsorge. Mit dem Vergleichsrechner findest du den Tarif, der wirklich zu dir passt – einfach, schnell und sicher.

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Häufig Gestellte Fragen

Sterbegeldversicherung – was ist das?

Vom Prinzip her ist eine Sterbegeldversicherung nichts anderes als eine Form einer Kapitallebensversicherung, welche zur Absicherung aller anfallenden Bestattungskosten im Sterbefall dient. Eine Sterbevorsorgeversicherung gehört offiziell zu den Kapitallebensversicherungen. Eine Sterbeversicherung zeichnet sich durch ihre relativ geringe Versicherungssumme und entsprechend geringe Beitragszahlungen aus. Dafür ist sie speziell auf den Todesfall des Versicherungsnehmers ausgerichtet. Bei manchen Versicherungen erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme automatisch zu einem bestimmten, meist sehr hohen, Lebensalter. Bei anderen Modellen läuft die Versicherung tatsächlich bis zum Lebensende und die Versicherungssumme wird erst nach dem Todesfall ausgezahlt.

Welche Versicherungsformen der Sterbegeldversicherung gibt es?

Bei den Sterbe Versicherungen gibt es unterschiedliche Vertragsformen. Grundsätzlich haben die Versicherungsnehmer die Wahl, eine Sterbegeldversicherung mit oder ohne Gesundheitsprüfung abzuschließen. Auch der Auszahlungszeitpunkt der Versicherungssumme kann variieren. So gibt Versicherungen, bei denen die Auszahlung ab einem gewissen Lebensalter – meist liegt dieses bei 80 oder 85 Jahren – erfolgt. Bei anderen Modellen der Sterbegeld Vorsorge wird die Versicherungssumme tatsächlich erst nach dem Tod des Versicherten ausgezahlt. Es kann immer nur im Einzelfall entschieden werden, für wen sich welches Versicherungsmodell lohnt.

Braucht man eine Sterbegeldversicherung wirklich?

Auch die Experten sind sich über die Notwendigkeit einer Todesfallversicherung nicht einig. Jeder muss letztendlich selbst überlegen, warum in seinem individuellen Fall eine Sterbegeld Absicherung nötig sein könnte. Ganz allgemein lässt sich sagen, dass eine Sterbegeld Vorsorge immer dann angemessen ist, wenn die Hinterbliebenen im eigenen Todesfall die Kosten für die Bestattung aus eigener Tasche tragen müssten, weil keine sonstigen Rücklagen für den Todesfall vorhanden sind. Ein weiterer Grund für den Abschluss einer Sterbegeld Versicherung kann eine fehlende Lebensversicherung sein. Wer zum Beispiel aus gesundheitlichen Gründen keine Lebensversicherung mehr abschließen kann, findet in einer Sterbegeldvorsorge eine gute Alternative.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Sterbeversicherung sein?

Nach Auszahlung der Versicherungsleistung steht diese zunächst einmal zur freien Verfügung. Dies gilt für die Hinterbliebenen und auch den Versicherungsnehmer, sofern die Auszahlung ab einem bestimmten Lebensalter noch zu Lebzeiten, erfolgt. Die Höhe der gewählten Versicherungssumme hängt letztendlich immer davon ab, wofür die Sterbeversicherung nach der Auszahlung verwendet werden soll. Für Bestattungskosten muss, je nach Ausführung der Beerdigung, mit 1000 bis 5000 Euro gerechnet werden. Dient der Versicherungsvertrag ausschließlich der Bestattungsvorsorge, reicht demnach eine Versicherungssumme zwischen 1000 und 5000 Euro aus. Soll darüber hinaus eine Todesfallabsicherung der Hinterbliebenen gewährleistet sein, kann die Versicherungssumme auch durchaus zwischen 20000 und 25000 Euro gewählt werden. Jeder Antragsteller kann daher je nachdem, wofür die Vorsorgeversicherung verwendet werden soll, eine angemessene Versicherungssumme wählen.

Sterbegeldversicherung im Vergleich