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Sterbegeldversicherung Leistungen

Je nach Versicherer und Tarif umfasst die Sterbegeldversicherung unterschiedliche Leistungen:

  • Lebenslanger Versicherungsschutz
  • Auszahlung der festgelegten Versicherungssumme im Todesfall
  • Auszahlung der erwirtschafteten √úbersch√ľsse
  • Auszahlung der doppelten Versicherungssumme bei Unfalltod
  • Freie Auswahl des Bestattungsinstituts

Kosten

Die Höhe der Versicherungssumme wird vom Versicherten selbst festgelegt und kann folgende Kosten decken:

  • Einfache Bestattungskosten
  • Aufwendigere Bestattung mit Grabpflege
  • R√ľckf√ľhrung des Verstorbenen aus dem Ausland
  • Teilweise finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen

Besonderheiten

Da allein die Pension bei Sterbegeldversicherung meist nicht ausreicht, um die Bestattungskosten des Verstorbenen zu bezahlen, wird die Versicherungssumme bis zu einer bestimmten H√∂he im Fall von erforderlichen Sozialleistungen nicht angetastet. Dies gilt f√ľr

  • Sterbegeldversicherung bei Pflegeheim Aufenthalt
  • Personen, die von staatlichen Sozialleistungen abh√§ngig sind

Auszahlung

Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt nur, wenn der Hinterbliebene die notwendigen Dokumente des Verstorebenen bei der Versicherung eingereicht hat. Dazu gehören

  • der Versicherungsschein
  • die letzte Beitragsquittung
  • die Sterbeurkunde

Beitragsberechnung

Die Beitragsberechnung f√ľr die individuell angepasste Versicherung ergibt sich aus folgenden Optionen:

  • Tarif mit oder ohne Gesundheitspr√ľfung
  • Festgelegte Versicherungssumme

Versicherungsvergleich / Onlineabschluss

Mit dem internen online Tarifrechner, den man √ľber den blauen Button ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú erreicht, kann man den pers√∂nlichen Tarif ausrechnen. Die gew√ľnschten Leistungen k√∂nnen auch in Bezug zu anderen Versicherungen dieser Art gesetzt werden. Die Versicherung kann direkt online abgeschlossen werden.

 

Weitere Informationen

Seit die gesetzlichen Krankenkassen das Sterbegeld schon 2004 aus ihrem Leistungskatalog gestrichen haben, ist die Finanzierung der Beerdigungskosten zur Privatangelegenheit der Hinterbliebenen geworden. Eine Absicherung gegen solche meist pl√∂tzlich anfallenden Kosten ist daher nur noch √ľber eine ‚Äěprivate Sterbegeldversicherung‚Äú m√∂glich. Die Kosten, die bei einer Beerdigung und der anschlie√üenden Grabpflege anfallen, k√∂nnen leicht mehrere Tausend Euro betragen. Damit sind die meisten Hinterbliebenen √ľberfordert und nur eine Sterbegeldversicherung f√ľr Beerdigung, die der Verstorbene zu Lebzeiten vorsorglich abgeschlossen hat, kann sie davor sch√ľtzen.

Leistungen der Sterbegeldversicherung

Die durch eine ‚ÄěSterbegeldversicherung abgedeckten Leistungen‚Äú variieren je nach Anbieter. Im Allgemeinen sind aber ein lebenslanger Versicherungsschutz und die Auszahlung der vertraglich festgelegten Versicherungssumme im Todesfall gew√§hrleistet. Der im Vertrag zuvor benannte Beg√ľnstigte erh√§lt in der Regel neben der vereinbarten Summe auch die erwirtschafteten √úbersch√ľsse. Einige Versicherer bieten f√ľr den Fall eines Unfalltodes sogar die Auszahlung der doppelten Versicherungssumme an und gew√§hrleisten gegebenenfalls die R√ľckholung des Verstorbenen aus dem Ausland. Je nach Anbieter tritt der volle Versicherungsschutz erst nach drei Jahren ab Vertragsabschluss ein, bei zahlreichen Versicherern aber auch wesentlich fr√ľher. Viele Tarife erm√∂glichen auch die freie Auswahl des Bestattungsinstituts, w√§hrend manche die Bestatterwahl allerdings einschr√§nken. Vor ‚ÄěAbschluss einer Sterbegeldversicherung‚Äú sollte man sich also genau √ľber die ‚ÄěVertragsbedingungen‚Äú und die Leistung der Sterbegeldversicherung informieren. Denn zahlreiche Versicherer bieten lediglich eine Grundsicherung bei Sterbegeldversicherung Abschluss, w√§hrend beispielsweise die nach der Beerdigung anfallende Grabpflege bei Sterbegeldversicherung nicht automatisch zum Leistungsumfang geh√∂rt. Nur was vertraglich festgelegt ist, zahlt die Sterbegeldversicherung am Ende auch tats√§chlich. Es gibt verschiedene Tarife mit unterschiedlichen Leistungspaketen, so dass sich ein ‚ÄěVersicherungsvergleich‚Äú vor Vertragsabschluss auf jeden Fall lohnt. F√ľr den Versicherungsvergleich bieten die Betreiber dieser Internetseite einen internen ‚Äěonline Tarifrechner‚Äú an, der regelm√§√üig mit aktuellen Daten versorgt wird und somit immer auf dem neuesten Stand ist. Wenn Sie einen online Versicherungsvergleich durchf√ľhren m√∂chten, klicken Sie auf das blaue Feld ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú.

Kosten der Sterbegeldversicherung

In der Regel entscheidet der Versicherungsnehmer selbst √ľber die Versicherungssumme, die den Hinterbliebenen nach seinem Tod ausgezahlt werden soll. Grunds√§tzlich ist der Abschluss einer Sterbegeldversicherung f√ľr Beerdigung gedacht, doch gibt es auch hier verschiedene Erweiterungsm√∂glichkeiten. Beerdigungskosten k√∂nnen n√§mlich je nach Aufwand stark variieren. So liegen die Kosten f√ľr die einfachste Form der Bestattung meist schon zwischen 2000 und 3000 ‚ā¨, w√§hrend je nach Umfang und Gr√∂√üenordnung der Bestattungsrituale aber auch leicht mal 5000 ‚ā¨ und mehr f√§llig werden k√∂nnen. Wer dar√ľber hinaus eine finanzielle Absicherung seiner Hinterbliebenen gew√§hrleisten m√∂chte, sollte bei Vertragsabschluss die maximale Todesfallsumme, die je nach Tarif bei 20.000 bis 25.000 ‚ā¨ liegt, absichern.

Besonderheiten

Zahlreiche Versicherungsnehmer stellen sich die bange Frage, ob im Falle einer erforderlichen Heimunterbringung bei Sterbegeldversicherung die Versicherungssumme von den Sozialleistungstr√§gern zur Deckung der Pflegeheimkosten eingefordert werden kann. Doch die meisten Gerichte haben mittlerweile in solchen F√§llen entschieden, dass das Kapital zur Bestattungsvorsorge dem sogenannten Schonverm√∂gen zugerechnet wird und daher bis zu einer bestimmten Summe nicht angetastet werden darf. Dies trifft sowohl im Falle einer notwendigen Unterbringung im Heim mit pflege bei Sterbegeldversicherung als auch f√ľr Hartz-IV-Empf√§nger oder andere Personen, die in irgendeiner Form auf staatliche Hilfe angewiesen sind und eine solche Versicherung abgeschlossen haben, zu. Die Bestattungsvorsorge dient der ‚ÄěAbsicherung der Hinterbliebenen‚Äú beim Tod des Versicherten, der jederzeit unvorhergesehen eintreffen kann. Wann die Versicherungssumme also ben√∂tigt wird, kann niemand vorhersehen, so dass der Betrag jederzeit abrufbar sein muss und daher in der Regel nicht bei Sterbegeldversicherung f√ľr Pflegewohngeld verwendet werden muss. Besonders Hinterbliebene, die nur eine geringe Witwenrente erhalten, sind auf die zus√§tzliche Absicherung in Form einer Sterbegeldversicherung bei Witwenrente angewiesen. Je nachdem, in welcher H√∂he die Versicherungssumme festgelegt wurde, deckt die Sterbegeldversicherung bei Witwenpension nicht nur die Bestattungskosten, die f√ľr den Verstorbenen anfallen, sondern gegebenenfalls auch die Kosten f√ľr eine l√§ngerfristige Grabpflege, die zahlreiche Betroffene ohne Sterbegeldversicherung vom Unterhalt nicht begleichen k√∂nnen. Dar√ľber hinaus tritt bei Sterbegeldversicherung im Pflegefall der Stufe III nach dem 3. Versicherungsjahr eine Beitragsbefreiung ein. Das hei√üt, der Versicherungsnehmer braucht w√§hrend der Dauer der Pflegestufe III keinen Beitrag mehr zu bezahlen, ist aber trotzdem versichert. Selbst in den ersten drei Versicherungsjahren tritt die Beitragsbefreiung in Kraft, wenn sich die Pflegestufe III aus den Folgen eines Unfalls ergibt. Nicht nur Sterbegeld im Pflegefall sondern auch die Sterbegeldversicherung in der Betreuung sind insofern abgesichert, dass die Versicherung nicht gek√ľndigt werden muss, um diese Sozialleistungen mit abzudecken.

Die Auszahlung des Versicherungsbetrages

Der eingetretene Todesfall muss dem Versicherer umgehend gemeldet werden, damit der Versicherungsbetrag ausgezahlt werden kann. Manche Sterbegeldversicherungen legen im Vertrag nur eine Meldefrist von wenigen Tagen fest. Die Sterbegeldversicherung zahlt nicht bevor der Hinterbliebene den Versicherungsschein des Verstorbenen, die letzte Beitragsquittung und die standesamtliche Sterbeurkunde bei der Versicherungsgesellschaft eingereicht hat. Liegt zwischen Vertragsabschluss und Tod des Versicherungsnehmers ein Zeitraum von weniger als drei Jahren, k√∂nnen die Versicherer zus√§tzlich noch Unterlagen √ľber den Gesundheitszustand des Verstorbenen aus den letzten zw√∂lf Monaten vor Versicherungsbeginn verlangen. Nach Erledigung der erforderlichen Formalit√§ten, die manche Bestattungsinstitute auch f√ľr die Hinterbliebenen √ľbernehmen, wird die vereinbarte Versicherungssumme von den meisten Versicherern auch schon nach kurzer Laufzeit ausgezahlt, obwohl der eingezahlte Beitrag noch unter der festgelegten Summe der Sterbegeldes liegt.

Versicherungsbedingungen

Bei den Sterbegeldversicherungen gibt es mehrere Vertragsformen, in denen die ‚ÄěVersicherungsbedingungen‚Äú variieren. Grunds√§tzlich obliegt es dem Versicherungsnehmer, zwischen einer Sterbegeldversicherung mit oder ohne Gesundheitspr√ľfung zu w√§hlen. Eine Gesundheitspr√ľfung empfiehlt sich vorwiegend f√ľr j√ľngere Versicherungsnehmer, da diese dann meist auch zu entsprechend niedrigeren Beitr√§gen f√ľhrt. Ebenso kann der Auszahlungszeitpunkt je nach Anbieter variieren. Bei einigen Versicherern erfolgt die Auszahlung schon ab dem 80. oder 85. Lebensjahr, bei anderen Anbieter erst im Todesfall. Eine Sterbegeldversicherung k√∂nnen im Normalfall alle Personen vom 20. bis 75. Lebensjahr abschlie√üen. Ausnahmen bilden einige Versicherer, die den Vertragsabschluss erst ab dem 40. Lebensjahr erm√∂glichen.

Häufig Gestellte Fragen

Sterbegeldversicherung ‚Äď was ist das?
Vom Prinzip her ist eine Sterbegeldversicherung nichts anderes als eine Form einer Kapitallebensversicherung, welche zur Absicherung aller anfallenden Bestattungskosten im Sterbefall dient. Eine Sterbevorsorgeversicherung geh√∂rt offiziell zu den Kapitallebensversicherungen. Eine Sterbeversicherung zeichnet sich durch ihre relativ geringe Versicherungssumme und entsprechend geringe Beitragszahlungen aus. Daf√ľr ist sie speziell auf den Todesfall des Versicherungsnehmers ausgerichtet. Bei manchen Versicherungen erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme automatisch zu einem bestimmten, meist sehr hohen, Lebensalter. Bei anderen Modellen l√§uft die Versicherung tats√§chlich bis zum Lebensende und die Versicherungssumme wird erst nach dem Todesfall ausgezahlt.
Welche Versicherungsformen der Sterbegeldversicherung gibt es?
Bei den Sterbe Versicherungen gibt es unterschiedliche Vertragsformen. Grunds√§tzlich haben die Versicherungsnehmer die Wahl, eine Sterbegeldversicherung mit oder ohne Gesundheitspr√ľfung abzuschlie√üen. Auch der Auszahlungszeitpunkt der Versicherungssumme kann variieren. So gibt Versicherungen, bei denen die Auszahlung ab einem gewissen Lebensalter ‚Äď meist liegt dieses bei 80 oder 85 Jahren ‚Äď erfolgt. Bei anderen Modellen der Sterbegeld Vorsorge wird die Versicherungssumme tats√§chlich erst nach dem Tod des Versicherten ausgezahlt. Es kann immer nur im Einzelfall entschieden werden, f√ľr wen sich welches Versicherungsmodell lohnt.
Braucht man eine Sterbegeldversicherung wirklich?
Auch die Experten sind sich √ľber die Notwendigkeit einer Todesfallversicherung nicht einig. Jeder muss letztendlich selbst √ľberlegen, warum in seinem individuellen Fall eine Sterbegeld Absicherung n√∂tig sein k√∂nnte. Ganz allgemein l√§sst sich sagen, dass eine Sterbegeld Vorsorge immer dann angemessen ist, wenn die Hinterbliebenen im eigenen Todesfall die Kosten f√ľr die Bestattung aus eigener Tasche tragen m√ľssten, weil keine sonstigen R√ľcklagen f√ľr den Todesfall vorhanden sind. Ein weiterer Grund f√ľr den Abschluss einer Sterbegeld Versicherung kann eine fehlende Lebensversicherung sein. Wer zum Beispiel aus gesundheitlichen Gr√ľnden keine Lebensversicherung mehr abschlie√üen kann, findet in einer Sterbegeldvorsorge eine gute Alternative.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Sterbeversicherung sein?
Nach Auszahlung der Versicherungsleistung steht diese zun√§chst einmal zur freien Verf√ľgung. Dies gilt f√ľr die Hinterbliebenen und auch den Versicherungsnehmer, sofern die Auszahlung ab einem bestimmten Lebensalter noch zu Lebzeiten, erfolgt. Die H√∂he der gew√§hlten Versicherungssumme h√§ngt letztendlich immer davon ab, wof√ľr die Sterbeversicherung nach der Auszahlung verwendet werden soll. F√ľr Bestattungskosten muss, je nach Ausf√ľhrung der Beerdigung, mit 1000 bis 5000 Euro gerechnet werden. Dient der Versicherungsvertrag ausschlie√ülich der Bestattungsvorsorge, reicht demnach eine Versicherungssumme zwischen 1000 und 5000 Euro aus. Soll dar√ľber hinaus eine Todesfallabsicherung der Hinterbliebenen gew√§hrleistet sein, kann die Versicherungssumme auch durchaus zwischen 20000 und 25000 Euro gew√§hlt werden. Jeder Antragsteller kann daher je nachdem, wof√ľr die Vorsorgeversicherung verwendet werden soll, eine angemessene Versicherungssumme w√§hlen.

Sterbegeldversicherung im Vergleich