Sterbegeldversicherung fĂĽr Familien, Ehepaare und Partner: Ratgeber 2025
Eine Beerdigung kostet heute schnell mehrere tausend Euro. Wer nicht rechtzeitig vorsorgt, belastet im Todesfall seine Familie oder seinen Partner mit hohen Ausgaben. Seit der Abschaffung des gesetzlichen Sterbegeldes im Jahr 2004 liegt es in der Verantwortung jedes Einzelnen, fĂĽr die eigene Bestattung vorzusorgen.
Mit einer Sterbegeldversicherung kannst du diese Verantwortung übernehmen und dafür sorgen, dass deine Angehörigen im Ernstfall entlastet werden. Dieser Ratgeber zeigt, wie Familien, Ehepaare und Lebensgemeinschaften sinnvoll vorsorgen können, welche Kosten entstehen, worauf du beim Abschluss achten solltest – und welche Alternativen es gibt.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Eine Beerdigung kostet in Deutschland durchschnittlich 7.000 bis 12.000 Euro
- Seit 2004 gibt es kein gesetzliches Sterbegeld mehr
- Die Sterbegeldversicherung entlastet Familie, Partner und Kinder finanziell
- Besonders fĂĽr Paare und Ehepartner ist eine gegenseitige Absicherung sinnvoll
- Günstige Beiträge sind oft bereits ab 15 Euro im Monat möglich
- Viele Tarife werden ohne Gesundheitsfragen angeboten
- Wartezeiten von bis zu 24 Monaten sind üblich, können aber umgangen werden
- Im Pflegefall ist die Versicherungssumme geschütztes Schonvermögen
Was ist eine Sterbegeldversicherung?
Die Sterbegeldversicherung ist eine private Vorsorgeform, mit der du fĂĽr deine eigene Bestattungskosten vorsorgst. Im Todesfall wird eine vorher festgelegte Versicherungssumme an die von dir bestimmte Person (z. B. Partner oder Kind) ausgezahlt. Dieses Geld dient dazu, die Bestattung zu finanzieren.
Leistungsbeispiel:
- Versicherte Summe: 10.000 Euro
- Empfänger: Ehepartner
- Verwendung: Sarg/Urne, Friedhof, Grabstein, Trauerfeier, Blumenschmuck
FĂĽr wen ist die Sterbegeldversicherung sinnvoll?
- Ehepartner: Wer möchte, dass der andere Partner nach dem Tod keine finanziellen Sorgen hat, sollte vorsorgen. Das sogenannte Sterbevierteljahr (3 Monate Rentenzahlung nach dem Tod) reicht in den meisten Fällen nicht aus.
- Familien mit Kindern: Auch junge Familien können betroffen sein. Im Ernstfall hilft die Versicherung, schnelle Hilfe zu leisten, ohne Erbschein oder langes Warten.
- Alleinerziehende: Wenn du allein erziehst, sichert die Police deine Kinder ab.
- Senioren ohne Ersparnisse: Wenn keine ausreichende RĂĽcklage vorhanden ist, ist die Sterbegeldversicherung ein sinnvoller Schutz.
Was kostet eine Bestattung?
Die genauen Kosten hängen von Art und Umfang der Bestattung ab. Eine Übersicht:
Kostenpunkt |
Spanne in Euro |
Sarg oder Urne |
500 – 3.000 |
Bestatterleistungen |
800 – 2.000 |
FriedhofsgebĂĽhren |
1.000 – 3.500 |
Grabstein und Gravur |
1.000 – 5.000 |
Trauerfeier, Blumen etc. |
500 – 2.000 |
Gesamtkosten |
4.000 – 15.000 |
Empfohlen wird eine Versicherungssumme von mindestens 7.500 bis 10.000 Euro.
Beiträge: Was kostet eine Sterbegeldversicherung?
Die Beiträge richten sich nach Alter, Versicherungssumme und Anbieter. Beispiele:
Eintrittsalter |
Versicherungssumme |
Monatlicher Beitrag* |
30 Jahre |
10.000 € |
ca. 12 € |
50 Jahre |
10.000 € |
ca. 28 € |
60 Jahre |
10.000 € |
ca. 42 € |
*Werte variieren je nach Anbieter und Tarif. Bei vielen Verträgen endet die Beitragszahlung mit einem bestimmten Alter (z. B. 85 Jahre).
Wartezeit und GesundheitsprĂĽfung
- Wartezeit: In der Regel 18 bis 24 Monate. Stirbt man vorher, werden meist nur die eingezahlten Beiträge erstattet.
- VerkĂĽrzte Wartezeit: Einige Tarife bieten Staffelmodelle oder Schutz bei Unfalltod schon ab dem ersten Tag.
- Ohne Wartezeit: Möglich bei Tarifen mit Gesundheitsfragen. Hier wird der Gesundheitszustand vor Vertragsabschluss geprüft.
Sterbegeldversicherung fĂĽr Ehepaare und Paare
- Es gibt keine gemeinsamen Policen für Paare. Jeder Partner benötigt eine eigene Versicherung.
- Gegenseitige Begünstigung: Im Vertrag kann festgelegt werden, wer im Todesfall die Leistung erhält.
- Beide Partner sollten vorsorgen, um im Ernstfall abgesichert zu sein.
- Viele Anbieter bieten eine einfache Online-Abwicklung ohne Beratungspflicht.
Können Kinder mitversichert werden?
- Bei manchen Anbietern können Kinder kostenlos mitversichert werden (z. B. für eine kleine Summe bis 3.000 Euro).
- Ansonsten empfiehlt sich fĂĽr Eltern eine eigene Police pro Elternteil mit hoher Summe, um auch die Kinder indirekt abzusichern.
Ist die Auszahlung steuerpflichtig?
- Nein, die Auszahlung aus einer Sterbegeldversicherung ist steuerfrei.
- Sie zählt zum sogenannten Schonvermögen und bleibt im Pflegefall oder bei Sozialleistungen geschützt.
Alternativen zur Sterbegeldversicherung
- Sparbuch oder Tagesgeld: GĂĽnstig, aber im Pflegefall nicht geschĂĽtzt. Kein Zweckbindung.
- Bestattungsvorsorgevertrag: Direkt mit einem Bestatter geschlossen, aber weniger flexibel.
- Risikolebensversicherung: Höhere Versicherungssummen möglich, aber meist befristet und nicht zweckgebunden.
Fazit: FĂĽr Familien und Paare sinnvoll vorsorgen
Mit einer Sterbegeldversicherung kannst du deine Familie, deinen Partner oder deine Kinder im Todesfall entlasten. Die Beiträge sind planbar, viele Tarife kommen ohne Gesundheitsprüfung aus, und im Ernstfall steht die Summe schnell zur Verfügung.
Gerade für Paare, Ehepartner und Familien ist die Sterbegeldversicherung eine sinnvolle Ergänzung zur privaten Vorsorge. Sie hilft, finanzielle Belastungen im Trauerfall zu vermeiden und einen würdevollen Abschied zu ermöglichen.
Häufig Gestellte Fragen
Sterbegeldversicherung – was ist das?
Welche Versicherungsformen der Sterbegeldversicherung gibt es?
Braucht man eine Sterbegeldversicherung wirklich?
Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Sterbeversicherung sein?
Sterbegeldversicherung im Vergleich